종신보험 가격, 연령별·성별로 얼마나 차이날까?
종신보험은 가입 시기와 성별에 따라 보험료가 크게 달라집니다. 하루만 늦어도 수백만 원이 더 나갈 수 있는 종신보험, 얼마나 차이나는지 자세히 알아봅니다.
2025년 5월 기준
종신보험, 왜 가격이 천차만별일까?
★ 연령이 가장 중요한 변수
종신보험은 가입 나이가 많아질수록 보험료가 크게 오릅니다. 이는 나이가 많을수록 사망위험이 높아져 보험사가 지급해야 할 가능성이 커지기 때문입니다. 가입 연령이 1살 차이만 나도 수백만 원의 보험료 차이가 날 수 있습니다. 예를 들어, 60세와 61세, 15년 납입 기준 월 보험료가 1만5700원 차이, 180개월(15년) 동안 총 282만6000원 추가 부담이 발생합니다.
★ 성별에 따라 15~20% 차이
대부분의 종신보험은 남성이 여성보다 보험료가 높게 책정됩니다. 이는 통계적으로 남성이 여성보다 사망률이 높고, 사고·질병 위험이 더 크기 때문입니다. 생존율 차이를 보면 0세 남자 생존율 0.99728, 여자 0.99791로 여성의 생존율이 더 높습니다. 30세, 20년납, 1억 원 기준 남자 157,000원, 여자 134,000원으로 약 15~20% 차이가 발생합니다.
★ 하루 차이로도 보험료가 크게 달라질 수 있음
보험 가입 연령은 보험사마다 "보험나이"로 계산하는데, 6개월 이상은 반올림, 5개월 29일까지는 절사합니다. 하루 차이로도 보험료가 크게 달라질 수 있으니 가입 시기를 꼼꼼히 체크해야 합니다. 특히 생일이 다가오는 경우 반드시 확인이 필요합니다.
연령별 종신보험 보험료 비교표
아래 표는 주요 보험사의 종신보험, 주계약 1억 원, 20년납, 월납 기준(특약 제외) 연령별 보험료 예시입니다.
| 연령 |
남자(월납) |
여자(월납) |
남녀 차이 |
| 30세 |
157,000원 |
134,000원 |
23,000원 |
| 35세 |
181,000원 |
153,000원 |
28,000원 |
| 40세 |
208,000원 |
175,000원 |
33,000원 |
| 50세 |
292,000원 |
276,000원 |
16,000원 |
출처: 하나생명, 20년납, 주계약 1억 기준
종신보험 보험료 절약 꿀팁
✓ 빠른 가입이 정답
나이가 오를수록 보험료는 기하급수적으로 증가합니다. 20~30대에 가입하면 장기적으로 부담이 크게 줄어듭니다. 가입을 미루는 것은 결국 더 많은
보험료를 내게 되는 결과로 이어집니다.
✓ 성별에 따라 상품 비교
여성은 상대적으로 저렴한 보험료를 활용해 보장금액을 높이거나, 남성은 정기보험과 병행해 효율적인 설계가 가능합니다. 남성의 경우 종신보험과 정기보험을 조합하는 방식을 고려해보세요.
✓ 납입기간, 가입금액, 특약 조정
필요에 따라 납입기간을 늘리거나, 특약을 조정해 보험료 부담을 줄일 수 있습니다. 납입기간이 긴 상품은 월 보험료 부담이 줄어들지만, 총 납입금액은 더 많아질 수 있으니 자신의 재정 상황에 맞게 선택하세요.
✓ 여러 보험사 비교 필수
같은 조건이라도 보험사별로 보험료 차이가 크니, 반드시 여러 상품을 비교해보세요. 보험다모아와 같은 비교사이트를 활용하면 효율적으로 비교할 수 있습니다.
납입기간별 종신보험료 비교표
납입기간에 따라 월 보험료와 총 납입금액이 크게 달라집니다. 아래는 주계약 1억 원, 특약 제외, 월납 기준 납입기간별 보험료 예시입니다.
| 연령 |
성별 |
하나생명(20년납) |
ABL생명(10년납) |
| 30세 |
남자 |
157,000원 |
1,223,000원 |
| 30세 |
여자 |
134,000원 |
1,055,000원 |
| 40세 |
남자 |
208,000원 |
1,499,000원 |
| 40세 |
여자 |
175,000원 |
1,291,000원 |
| 50세 |
남자 |
292,000원 |
1,849,000원 |
| 50세 |
여자 |
276,000원 |
1,535,000원 |
출처: 하나생명, ABL생명, 주계약 1억 기준
종신보험 vs 정기보험, 어떤 차이가 있을까?
보험료 차이
종신보험은 평생 보장이라는 특성상, 정기보험보다 보험료가 3배 이상 비싼 것이 일반적입니다. 예를 들어 40세 남성 기준, 종신보험 월 15~20만 원, 정기보험(20년 만기) 월 3~5만 원 수준입니다.
보장 기간
종신보험은 이름 그대로 평생 보장되는 반면, 정기보험은 일정 기간(10년, 20년 등) 동안만 보장됩니다. 정기보험은 만기 후 재가입시 보험료가 크게 올라갈 수 있습니다.
활용 방안
종신보험은 평생 보장이 필요한 상속, 장례비용, 유족생활비 등에 적합하고, 정기보험은 일정 기간(자녀 교육기간, 주택담보대출 상환기간 등) 동안 위험 보장이 필요할 때 효율적입니다.
조합 전략
많은 전문가들은 중요한 보장 기간 동안에는 정기보험과 종신보험을 조합해 효율적으로 설계하는 방법을 추천합니다. 예를 들어, 종신보험 1억원 + 정기보험 2억원(20년 만기)과 같은 방식으로 구성할 수 있습니다.
종신보험, 내게 맞는 보험료 확인은 필수!
종신보험은 평생을 보장하는 중요한 금융 상품이지만, 연령과 성별에 따라 보험료 차이가 매우 큽니다. 하루라도 빨리, 내 상황에 맞는 보험료를 확인해보세요. 보험료 부담이 걱정된다면 정기보험과의 조합, 특약 조정 등 다양한 방법으로 합리적으로 준비할 수 있습니다.
"보험은 내일이 아니라, 오늘 준비하는 것이 가장 현명한 선택입니다."
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